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La tecnología es un factor fundamental para cambiar el comportamiento de la sociedad

¿Quién nunca ha tenido dificultades para pedir una transferencia de un banco a otro? ¿O se quejó de las altas tarifas de los servicios y productos bancarios que ni siquiera usa? ¿O tuvo dificultades para no poder transferir dinero durante el fin de semana a alguien que lo necesitaba? Estos son algunos de los problemas que enfrentan los brasileños debido a la burocratización del sistema bancario del país.

Sin embargo, se presenta un nuevo escenario a los consumidores. La entrada en vigor de la Ley General de Protección de Datos, el PIX y el inicio de la implementación de Open Banking, prevista para el 1 de febrero de 2021, nos muestran que la tecnología es un factor fundamental para cambiar el comportamiento de la sociedad, especialmente en lo que se refiere al conocimiento y al intercambio. de datos financieros.

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Uno de los grandes cambios para el sector económico es la llegada de PIX a Brasil, el nuevo servicio de pago instantáneo del Banco Central, que ingresó el 16/11 y permite transacciones bancarias las 24 horas del día, de domingo a domingo, de alguna manera. gratis. Desde que comenzó a registrarse el 6/10/2020 hasta el 31/12, el Banco Central ha recibido más de 125 millones de registros de “claves” de identificación para el uso de PIX, que pueden ser el número de celular, CPF o CNPJ, correo electrónico o un código aleatorio. En valores, esto representa más de R $ 121,4 mil millones negociados por PIX, hasta fines del año pasado.

Los inquilinos también se verán afectados por estas nuevas estructuras de pago. Hoy, para recibir los montos pagados en tarjetas de débito y crédito, pagan tarifas que van del 1,62% al 2,62%, según la consultora alemana Roland Berger. Con PIX, por ejemplo, el pago se puede realizar escaneando el código QR y el costo se limitará a centavos.

PIX es una parte integral del modelo de implementación de Open Banking en Brasil, donde la API receptora (Program Communication Interface) fue considerada por el Banco Central como la primera API abierta de Open Banking. La institución creó un nuevo modelo de seguridad, a través de un flujo entre el destinatario, pagador, institución receptora, institución pagador y reglas de datos que solo son conocidas por los participantes en el proceso. Este modelo valorado por los mercados internacionales traerá lecciones para el intercambio de datos en las API del modelo Open Banking en Brasil.

En el mercado financiero, las API permiten que la información bancaria aparezca en la aplicación o sitio web, a través de API estandarizadas. Esto significa que el “Sistema Financiero Abierto” viene a facilitar la competitividad del mercado financiero, incluyendo la migración de un cliente de un banco a otro, sin necesidad de adquirir un nuevo servicio o producto de una institución competidora. Obviamente con el consentimiento del interesado, tal y como establece la Ley General de Protección de Datos Personales, que regula las actividades de tratamiento de datos personales, garantizando la transparencia de los datos y permitiendo la autorización del uso o no de los datos exclusivamente para este. propósito.operación financiera.

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Con todos estos cambios en 2020, el consumidor es el ganador, quien, además de la agilidad de poder realizar transacciones bancarias, también podrá pagar las facturas de agua, luz y energía y algunos impuestos a través de billeteras digitales y fintechs, que aun así no pudieron ofrecer la opción a este tipo de boleto, ya que el costo de afiliarse a las concesionarias es alto.

Otro punto importante es que, con la integración de PIX, Open Banking y Ley General de Protección de Datos, se podrá contar con mejores servicios de asesoría y gestión financiera, tema muy importante a tratar en el país donde más de 60 millones de personas están endeudados, según datos de Serasa Experian. Este proceso permitirá la democratización del mercado financiero para diferentes clases sociales y generará un nuevo contexto macroeconómico que reposicionará a Brasil como uno de los potenciales internacionales en la línea de los países más poblados de Asia.

A LGPD, o PIX e o Open Banking são essenciais para a transformação digital do sistema financeiro e criam um espaço para novas soluções mais competitivas, inclusivas e adaptadas ao perfil de cada cliente, inserindo os serviços financeiros em jornadas mais completas e preservando o uso consciente de dados.

Texto de Paloma Martín de Soto, jefa de Consultoría de Negocios de GFT Brasil

** Este texto no refleja necesariamente la opinión del Olhar Digital