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Nesta sexta-feira (21), o governo começou a liberar a possibilidade de trabalhadores CLT, do setor privado e com carteira assinada, pedirem empréstimo consignado, com desconto em folha de pagamento. Parte do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser usada como garantia.
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Por meio da Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores podem permitir que os bancos acessem suas informações trabalhistas e comparar as melhores ofertas. Pessoas com consignados ativos poderá migrar para a nova forma a partir de 25 de abril.
A seguir, veja como o sistema de empréstimo consignado para trabalhadores CLT registrados:
Como funciona o consignado para assalariados CLT
As informações dos trabalhadores serão liberadas para os bancos por meio do eSocial, facilitando a concessão do crédito. Isso os auxilia na hora de avaliar o risco das operações.
- CTPS Digital: Como dito acima, o trabalhador acessa a Carteira de Trabalho Digital e solicita a proposta de crédito às instituições financeiras que podem realizar tal transação;
- Os bancos acessam dados, como CPF, nome, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa;
- Após o trabalhador solicitar o crédito, ele passa a receber ofertas dos bancos em até 24h. Então, a pessoa pode analisar as propostas e escolher a mais vantajosa;
- Por enquanto, o sistema está disponível apenas pela CTPS Digital, mas, a partir de 25 de abril, será possível realizar a solicitação pelos canais eletrônicos das instituições.
Além disso, as pessoas com consignados ativos que realizarem a migração a partir de 25 de abril, terão sus empréstimos migrados a partir de 6 de junho. O limite máximo que cada pessoa poderá comprometer sua renda é de 35% de seu salário bruto, incluindo benefícios, abonos e comissões.
Além disso, até 10% do saldo do FGTS pode ser utilizado como garantia, bem como 100% da multa rescisória em casos de demissão sem justa causa (de 40% do valor do saldo).
Se a pessoa for demitida, os 10% do FGTS poderão ser utilizados, com a multa por rescisão, para quitar a dívida. Se isso não for suficiente, o pagamento será interrompido e retomado uma vez que o trabalhador voltar a atuar sob regime CLT, acarretando correções de juros e outros encargos. A pessoa também pode entrar em contato com o banco para renegociar o empréstimo.
O empregador será responsável por descontar a parte do salário e repassá-lo à Caixa Econômica Federal. Esta, por sua vez, irá fazer o pagamento aos credores.
Leia mais:
- Como pedir um empréstimo pelo Caixa Tem?
- Como declarar empréstimo e cheque especial no Imposto de Renda 2024?
- Como consultar taxa de empréstimo no INSS?
A seguir, veja exemplos de empréstimos e suas taxas, conforme informações do g1:
Empréstimo de R$ 10 mil
| Novo crédito para CLTs | Consignado setor privado | Empréstimo bancário pessoal |
|---|---|---|
| Juros (a.m.): 1,73%* | Juros (a.m.): 2,89% | Juros (a.m.): 6,09% |
| Parcela mensal: R$ 512,68 | Parcela mensal: R$ 583,50 | Parcela mensal: R$ 803,43 |
| Total pago: R$ 12.304,32 | Total pago: R$ 14.004,00 | Total pago: R$ 19.282,32 |
| Total em juros: R$ 2.304,32 | Total em juros: R$ 4.004,00 | Total em juros: R$ 9.282,32 |
Empréstimo de R$ 5 mil
| Novo crédito para CLTs | Consignado setor privado | Empréstimo bancário pessoal |
|---|---|---|
| Juros (a.m.): 1,73%* | Juros (a.m.): 2,89% | Juros (a.m.): 6,09% |
| Parcela mensal: R$ 256,34 | Parcela mensal: R$ 291,75 | Parcela mensal: R$ 401,71 |
| Total pago: R$ 6.152,16 | Total pago: R$ 7.002,00 | Total pago: R$ 9.641,04 |
| Total em juros: R$ 1.152,16 | Total em juros: R$ 2.002,00 | Total em juros: R$ 4.641,04 |
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